信贷业务是商业银行的主要收入来源,其质量高低影响着商业银行的效益和可持续发展。构建能够准确测度商业银行信贷质量的评价指标体系并据此系统分析信贷质量的分布和演变,对于研判商业银行信贷资产运行态势和格局非常重要。论文从信贷资产的规模水平、盈利能力、风险安全性、流动性和扩张能力等五个层面来反映商业银行信贷资产质量,选取我国20个代表性商业银行2010~2017年的数据,综合运用因子分析、结构方程模型等进行指标筛选和评价体系构建,进而测度上述时段内我国商业银行信贷资产质量,研究发现样本区间内信贷质量总体上并不乐观并且呈现结构性差异等结论。
一、国有商业银行贷款风险成因的 金融生态环境分析 贷款资产作为银行的一项主要资产业务 ,其运动是一种以 “两权分离、按期偿还 ”为本质特征 的特殊价值运动。在现实 经济活动中 ,银行的信贷活动 ,会受各种事先无法预料的不确定性因 素影响 ,使银行贷款资金有遭受损失事件发生的可能性。主要表现为贷款到期不能按时收回 和贷款的贬值等 ,这样就产生了贷款风险。从目前国有商业银行贷款资产质量的现状看 ,形势 较为严峻。 国有商业银行信贷风险除了自身经营管理原因外 ,从外部环境来看 ,很大程度上取决于所处的 金融生态优劣。金融生态是借用生态学上的提法对金融环境的描述 ,通常指金融运行的一系 列环境要素 ,主要包括宏观经济环境、法制环境、信用环境、市场环境和制度环境等方面。 (一 )政府行政干预银行贷款 ,扩大了银行贷款风险 按照经济 发展的客观要求 ,银行应该是资金配置的主体 ,政府职能应只限于宏观调
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